核心導讀

9月29日，建設銀行廣東省分行在廣州打造了全國首個以住房金融服務為主題的“5G+智能銀行”。據(jù)了解，“5G+智慧銀行”作為網(wǎng)點轉型典型案例，由中國建設銀行與廣電運通攜手共建，后者提供了軟件、硬件、設計、數(shù)字展示等智慧網(wǎng)點建設全套解決方案。

圖源：新華網(wǎng)廣東頻道|建行廣東省分行首家“5G +智能銀行”亮相廣州

證券時報網(wǎng)、全景網(wǎng)等多家媒體紛紛進行了專訪，以下為“全景網(wǎng)”報道全文：

5G+智能銀行：“有溫度”的高科技應用

“5G+智能銀行”一方面依托“5G+”“AIoT”新引擎，開拓了一站式綜合金融服務新模式，為客戶提供極致的全旅程金融服務；另一方面，該分行在原來銀行綜合服務外，一站式提供建房、買賣房、存房、租房、裝修、以房養(yǎng)老、智慧社區(qū)等涉房全鏈條業(yè)務。

“在建行的指導下，我們目標是打造‘懂感知、會思考、會交流’的智能銀行”，廣電運通相關負責人表示。例如，通過智能設備和人臉識別技術，實現(xiàn)無卡、無證、無感辦理業(yè)務；以“人臉識別+全過程軌跡跟蹤分析”、智能營銷管理等技術為客戶匹配業(yè)務產品，實現(xiàn)“千人千面”精準服務；智能設備通過算法判斷客戶是否需要協(xié)助，主動發(fā)起交流，提供互動式業(yè)務辦理……目標是讓客戶隨時隨地以最舒服的姿態(tài)享受“有溫度”的金融與非金融服務。

廣電運通與中國建設銀行在金融服務創(chuàng)新方面一直保持緊密合作，雙方在2017年聯(lián)合建立了智能金融聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，以實驗室為平臺，深入推動大數(shù)據(jù)、人工智能等在金融領域的前瞻性研究和市場化應用，不少創(chuàng)新成果已落地應用。

2019年，雙方合作的“移動式金融服務艙·5G智慧政務小屋”落地廣州、上海，一艙解決政務、金融等業(yè)務辦理，顛覆了“要到政府辦事大廳辦政務、到銀行辦金融”的傳統(tǒng)，真正實現(xiàn)“政務+金融”一站式辦結。

近年來，我國銀行業(yè)不斷深化網(wǎng)點智能化轉型，前瞻產業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國銀行業(yè)年內改造營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量達1.56萬個，是2015-2019年期間改造數(shù)量最多的一年。

我國商業(yè)銀行的網(wǎng)點智能化轉型始于智能機具。根據(jù)《金融時報》發(fā)布的《2019年中國銀行網(wǎng)點智能設備市場述評》，2019年我國銀行網(wǎng)點平均離柜率接近90%，這一方面來自線上渠道對網(wǎng)點柜面業(yè)務的分流，另一方面來自于新型網(wǎng)點智能設備對網(wǎng)點柜面業(yè)務的進一步遷移。同時，隨著生物特征識別、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術的成熟應用，銀行智能設備與系統(tǒng)間的連接更為流暢，大大提升銀行運營風控能力及客戶服務體驗。

廣電運通是國內銀行智能設備的絕對龍頭，市場占有率連續(xù)12年穩(wěn)居第一，基于對銀行業(yè)務的深刻理解及豐富的網(wǎng)點轉型實施經(jīng)驗，近年來也積極參與銀行網(wǎng)點數(shù)字化轉型，產品及解決方案已在國內外各大商業(yè)銀行落地。

廣電運通助力銀行網(wǎng)點轉型，切入點是通過智能設備。將越來越多的業(yè)務通過智能設備實現(xiàn)自助辦理，使業(yè)務流程更加順暢，同時改善客戶體驗，優(yōu)化了網(wǎng)點人力資源配置，整體運作效率得以提升。

近兩年，在設備智能化、業(yè)務數(shù)字化的基礎上，智慧銀行網(wǎng)點的核心能力開始聚焦多渠道整合協(xié)同，核心視角從過往的“以業(yè)務為中心”轉變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行摹薄Ｒ环矫嬖诰W(wǎng)點提供全旅程智能服務體驗，提高精準化營銷程度，另一方面開始探索在線上、線下全渠道客戶的視角下，如何重新梳理定義網(wǎng)點的核心功能與協(xié)同效應。

“5G+智能銀行”在這方面作了一次嘗試，也為未來多觸點的全渠道融合打下了基礎。

未來銀行：構建全觸點的生態(tài)融合

當前，銀行網(wǎng)點已踏入數(shù)字化轉型階段?！拔磥頂?shù)字化銀行網(wǎng)點必然要體現(xiàn)‘四新’，即新引擎、新理念、新體驗、新生態(tài)”，廣電運通相關負責人表示。

新引擎，是借助5G技術，通過與VR、AR、AI、物聯(lián)網(wǎng)等技術結合，加速賦能銀行網(wǎng)點轉型。新理念，是要發(fā)揮好物理網(wǎng)點與網(wǎng)上銀行的差異化優(yōu)勢，打造統(tǒng)一的數(shù)字化運營與服務體系。新體驗，是應用新技術，為客戶提供個性化、多模態(tài)、沉浸式的智能服務體驗。新生態(tài)，是銀行圍繞金融科技及生態(tài)合作場景構建，基于開放API技術，融合傳統(tǒng)銀行業(yè)務與政務、住房、汽車等行業(yè)，形成“金融服務無處不在”的新生態(tài)。

根據(jù)上述思路，未來銀行需要構建全觸點的生態(tài)融合。一方面，網(wǎng)點將進一步弱化人工交易功能，標準化交易主要由電子渠道和自助渠道完成。另一方面，網(wǎng)點充分發(fā)揮可以實現(xiàn)面對面通過情感交流建立信任關系的優(yōu)勢，向產品體驗中心、服務營銷中心、綜合金融服務平臺、客戶關系管理平臺、O2O線下服務平臺和客戶增值服務平臺轉變。同時，銀行將應用大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等技術不斷拓展客戶接觸廣度和客戶洞察深度，實現(xiàn)線上線下全部接觸點的無縫銜接、相互引流。

“未來銀行的構建，是一個全渠道融合聯(lián)動，形成客戶價值螺旋提升的過程”，廣電運通相關負責人表示，“一方面在網(wǎng)點打造客戶價值經(jīng)營中樞，另一方面持續(xù)深化線上渠道，形成O2O全渠道客戶價值經(jīng)營模式，基于客戶數(shù)據(jù)挖掘和平臺化生態(tài)圈雜志服務構建，成為客戶的‘金融+生活’智慧管家。廣電運通將與各商業(yè)銀行攜手達成這個目標，以創(chuàng)新科技便捷人們的生活。”